柳小文的主页 投保测试 在线咨询

投保测试 在线咨询
首页 保险资讯 1年期重疾险适合人群有哪些,连续购买能替代长期重疾险吗

1年期重疾险适合人群有哪些,连续购买能替代长期重疾险吗

2018-06-14
分享到:
【导读】 1年期重疾险很适合于刚就业收入不算太高的年轻人,可以按照比较低的价格入手,不产生经济负担。

1年期重疾险很适合于刚就业收入不算太高的年轻人,可以按照比较低的价格入手,不产生经济负担。下面为大家推荐《1年期重疾险适合人群有哪些,连续购买能替代长期重疾险吗》,欢迎阅读。

1年期重疾险适合人群有哪些,连续购买能替代长期重疾险吗

1、1年期重疾险

1年期重疾险适合人群有哪些,连续购买能替代长期重疾险吗

从目前市场情况来看,1年期重疾险是产品形态相对简单的产品。其原因在于需要以简单的保险责任来保持产品的价格优势。

一般1年期重疾险产品很少承保轻症责任。其他扩展保障责任,如多次给付、全残责任、疾病终末期保障等,目前还没有1年期产品提供这些保障项目。

1年期产品有很多是防癌险、儿童特定疾病保险、女性特定疾病保险等保障病种较少的产品。因此如果有的消费者希望选择有较多保障项目,保障病种较多的产品,就不需要再研究1年期重疾险产品了。

2、续保问题

目前市场上还未出现“保证续保”的1年期重疾险产品,所有产品条款都规定保险公司审核同意后才能续保,即保险公司有权决定是否接受续保。

因此购买1年期重疾险产品的被保险人一旦出险,后续就很难再获得保障。

另外1年期产品大多数为线上产品,一旦有告知异常也无法续保。

此外很多1年期重疾产品在50-60岁时达到续保年龄上限,无法续保,被保险人在疾病发生率增高的老年时无法获得保障。

更何况,1年期重疾险产品还有一个停售风险。万一几年后停售、被保险人的健康状况变差,就真的鸡飞蛋打了。

3、长期投入产出比

这里的关键词是:自然费率。

虽然1年期产品有上述缺陷,但是相对较低的价格也是一个卖点。

那么这些产品的价格是否真的比长期重疾险划算呢?

举个栗子:

A先生从18周岁开始投保某款1年期两全+重疾产品,50种重疾+12种轻疾,保额30万元,每年续保至50周岁,保费合计78573元:

由于一年期重疾险采取的是自然费率,即随着人自然年龄的增长,患重疾的可能性不断提高,保费也不断增高。

B先生也是从18周岁开始投保长期重疾产品,缴费10年,每年缴费7344元,保费合计73440元。

长期重疾险是均衡费率,即每年等额缴保费。

两种购买方式保费金额不计利息的话相差不多(但B先生购买的产品为重疾产品包括60种重疾、25种轻疾,均为3次给付,并且保险期间为至被保险人66周岁,整体保障比1年期产品提高很多)。

且不存在无法续保的风险!

想想:如果你长期购买一年期重疾险,等到50多岁身体素质变差,保险公司拒绝续保,那也就意味着,你在最可能出险的年龄,反而无法得到保险保障!

4、总结与投保建议

综上所述,1年期重疾险很适合于刚就业收入不算太高的年轻人,可以按照比较低的价格入手,不产生经济负担。收入提高后再投保长期重疾险产品,为自己50岁以后提供重大疾病保障。

另外,这两种产品也可以组合购买,为某一年龄段相对高发的的疾病提供额外保障。

对于收入稳定的健康险需求人士,更应该选择长期重疾险。

在网上购买重疾险靠谱不靠谱?

网购重疾险是否靠谱,和我们买什么产品、怎么投保、产品的保障内容等等密切相关,其实,和我们在线下投保是一样的,只不过没有保险代理人为你提供人工服务,没有人为你讲解保险条款,一切都需要自己仔细的进行阅读了解。

而电子保单,是和纸质保单具有同样的法律效力的,所以,如果从网上投保,只要符合自身的需求,确定好保障内容、保费、保额等事项,其保障是和线下投保一样的。

所以,网购重疾险靠谱不靠谱,关键还是看是否能买到靠谱的产品。

网购重疾险需要注意什么?

既然网购重疾险同样能买到靠谱的产品,那么在投保时需要注意什么,该怎么选择到好的产品呢?

首先,关注保障范围,至少应能保保监会规定的25种重大疾病。通过网络投保,我们能够直接看到重疾险产品都保哪些疾病,对于保障范围,不要错误的以为保的疾病多就是好的产品,正确的是要看保哪些疾病。如果在25种重疾之外还有其他更多的重疾保障,那也是很好的。

其次,选择具有保费豁免条款的产品,能保轻症的话最好。重疾险保重大疾病,但有些产品保障范围更广,会对一些轻症提供相应的保障,但需要注意的是,不要让轻症影响重疾的理赔和保障。而保费豁免,对重疾险来说也很重要,如果含轻症豁免的话,一旦患轻症,后续的保费不必交了,合同也继续有效。

第三,要搞清楚保险期间和缴费期,也就是明白保险什么时候生效,保障到什么时间,什么时候开始缴费,交几年,交多少等等这些。搞清楚这些,能够有效避免保障到期后出现保障空白期的情况,也能够避免忘交保费的情况,确保自身能一直享受到重疾险的健康保障。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

若有不妥,请告知,感谢您的关注和支持!

柳小文 预约我

执业年限:从业1年1月

地区:广东 韶关

所属机构:中国人寿保险股份有限公司

执业证号:00000544020000002019010946

Copyright ©2008-2020 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 中国人寿 网站管理

韶关中国人寿柳小文竭诚为您提供少儿险、养老险、意外险、分红险、重疾险、人寿险、团体险服务,韶关买保险找韶关中国人寿柳小文

162561个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

162561个用户完善保障计划