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中年人为什么要买保险,中年人如何配置保险

2018-06-14
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【导读】 对于中年人士来说,家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下,因此保险的首要原则就是家庭支柱优先,首先给主要经济来源买保险,其次是配偶,再次是子女与老人。

对于中年人士来说,家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下,因此保险的首要原则就是家庭支柱优先,首先给主要经济来源买保险,其次是配偶,再次是子女与老人。下面为大家推荐《中年人为什么要买保险,中年人如何配置保险》,欢迎阅读。

中年人为什么要买保险,中年人如何配置保险

人到中年,已经成为了家庭的主要支撑力量,孩子已经慢慢长大,父母正在年老,工作以及家庭的负担是非常大,任何的风险都可能带来危机,所以对于中年人士来说,做好自己乃至家人的前提保障,是非常需要重视的当务之急。

中年人为什么要买保险,中年人如何配置保险

中年人为什么要买保险?

家庭责任重大

中年时期,上老下有小。不仅要面对没还完的房贷,孩子的教育费用、老人的赡养费用以及全家人的日常开销和医疗支出,都是压在中年人身上的大山。中年人是全家老小依靠的支柱,家庭责任重大,不能轻易“倒下”。

健康状况进入转折期

中年时期,事业小有所成的同时,工作强度和精神压力的强度也越来越大,再加上普遍不健康的生活习惯,比如抽烟、喝酒应酬、熬夜等,本就不能跟年轻时相提并论的身体机能,更是容易遭到破坏,从而产生病变。

养老问题日益严峻

随着现在生活成本的越来越高,以前传统的“养儿防老”这一养老方式已不再现实,养老这个问题还是需要靠自己早点开始筹谋。但目前,延迟退休、通货膨胀等现实问题横在中年人眼前,且随着我国人口的寿命逐年延长,未来养老成本也会越来越高。

婚姻风险不可忽视

中年危机,并不是单单指事业上或者经济上的瓶颈和危机。人到中年,在令人疲惫的生活重压下,婚姻状态可能也会不尽人意,婚姻危机也是非常普遍的。婚姻风险不可忽视,也不可小觑,如果处理不好,很可能在失去另一半的同时,在财务上也造成非常大的损失。

资产的保值和增值

现在,随着全球经济的快速发展,通货膨胀的速度越来越快,生活成本越来越高。虽然中年人在经济快速增长的时机实现了一定的资产积累,但是面对通货膨胀和飞涨的房价、生活成本、育儿成本,也不敢掉以轻心。而且现在正处于经济转型升级时期,各类投资收益增长也不如从前,如何让资产保值、或者保持升值也是一个让人苦恼的问题。

人到中年如何配置保险?

对于中年人士来说,家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下,因此保险的首要原则就是家庭支柱优先,首先给主要经济来源买保险,其次是配偶,再次是子女与老人。

子女方面:要保重大疾病险、意外险,有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。

家中老人:在享有退休金和社保的情况下,可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高,老人“十补九不足”,并不划算。

中年人买多少保险比较合适?

在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题,保险经纪人一般会告知“保险的花费需占家庭收入5%-10%左右”,这种说法虽然方便,但过于简单。

更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑,出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金,以此作为保障额度:

总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。

买保险还应该注意哪些细节?

1.中年人士一定要买买适合自己的保险,需要综合考虑自身年龄,依据实际的经济状况和理财目标来选择。

2.人生的最初阶段,父母是最好的安全屏障,夫妻任何一方的身故或失去工作能力都将极大地影响家庭的生活,保险设计,一定要以家庭的主要经济支柱为主。

3.可以选择保障性比较高的终身寿险,并附加一定的医疗险和意外险。同时,也应考虑未来的养老金以及房屋贷款等,在经济条件允许的情况下,还可选择投资分红类的产品。

人到中年,我们或许已经错过了最佳的投保时机,但是为了自己和家庭,我们千万别再错过购买保险。不要等到60岁以后,才想到保险的好处与重要性。

买商业养老保险划不划算

从养老本身来说

就目前我国商业养老保险的保障范围来看,它还不足以称之为“养老保险”。因为从我们购买商业养老保险的动机来看,它并不能起到很好的补充作用。当前,法定退休年龄一延再延,当我们开始领养老金的时候已经60多岁,这时我们最关心的应该是健康问题,而不是商业养老保险每月几百的保费,所以如果单纯购买养老险,没有额外购买重疾险的话,即便交了那么高的保费,一旦罹患重大疾病也是得不到赔付的。

从投资角度来讲

其实,对于穷人来说,不论是分期给付,还是一次性交清,商业养老保险都是一笔价值不菲的投入。如果这笔钱非但没有增值,反而还因为通货膨胀、货币贬值而缩水,那么就得不偿失了。毕竟商业保险作为投资来讲,不仅流通性能差,就连收益也乏善可陈。目前,我国商业养老保险的平均年收益大多在2%-3.5%左右。而同期,我国的通胀率大概在3.5%左右,也就是说,买商业保险做投资增值的可能性非小。

因此,如果你不是高净值人群(也可以理解为“有钱人”),并且有意把商业养老保险当投资,那么还是放弃吧,商业养老保险不适合你。在大家买保险之前,一定要记住一点,保险的首要职责和最重要作用是“保障”,而不是升值。那些跟你鼓吹买保险有多赚钱的业务员,请远离他们,还不如从现在开始每年拿缴保费的钱去做长期的投资来的划算。

至于父母没有退休金,担心其养老问题,并不是只有买商业保险这一种方式,完全可以根据具体情况,定制属于父母自己的养老计划,更划算也更灵活有效。

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